上海星图金融服务集团有限公司旗下研究院副院长薛洪言告诉《证券日报》记者字头在当前适度宽松的多家贷利货币政策环境下，消费贷利率仍有下降空间。银行

优惠力度加大

12月份多家银行消费贷优惠活动上新。消费其中，率降利率有银行消费贷最低利率可至2.78%。至需中介比如，警惕网点一位客户经理对记者表示，不法北京银行京e贷最低年化利率为2.78%字头最高额度100万元，多家贷利贷款期限最长3年，银行活动于2025年1月31日截止。消费相较而言，率降利率该行消费贷最低利率较11月份有所下降。至需中介11月份，警惕该行京e贷年化利率低至2.98%起，活动截止时间为11月30日。

消费贷最低利率低于3%已成为多家银行“标配”。如“浦闪贷”限时优惠，年化利率低至2.88%起。北京分行闪电贷京城“惠”消费活动，年化利率低至2.88%起，活动于12月底截止。

国有大行消费贷利率普遍在3%以上。深圳分行近日发布关于“建行个人消费贷，年化利率低至3.2%起”的信息，活动日期截至12月31日。另外，针对公积金客户、优质房贷客户专享年化利率低至3.15%。总体来看，该行消费贷最低利率年内降幅明显，在7月底，该行个人消费贷年化利率低至3.3%起。

记者发现，临近年末银行这轮营销相对理性，没有出现9月份个别银行消费贷利率破2%的情况。对此，工业和信息化部信息通信经济专家委员会委员盘和林对《证券日报》记者表示，这是银行避免过度内卷式竞争的结果，其实过低的利率不利于银行，因为会减少银行消费贷的利润。同时，低利率引流对于银行来说，并不能建立稳定的客户关系，还是要从服务入手去留住客户。

警惕不法中介

不过，在银行消费贷开启新一轮优惠的同时，不法贷款中介趁此开始活跃了起来。临近年关，有多位消费者向记者反映，最近频繁接到贷款中介的推销电话。

多位银行工作人员均表示，不法贷款中介往往会打出年化利率低至2%、3%的信贷产品来吸引顾客，除了低息，他们还会打着正规机构、无抵押、无担保、洗白征信等诱惑的旗号，诱导消费者办理贷款，但是这背后往往暗藏“猫腻”，例如，收取高额手续费、设置贷款骗局等。

为了打击不法贷款中介，近期已有超30家银行发表声明，提醒广大客户提高警惕。此外，今年以来，国内多地监管部门均开展了打击不法贷款中介的专项行动。

“不法助贷行为涉嫌违法骗贷，直接影响商业银行服务实体经济和风险管理。”中国研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，对借款人而言，求助于不法信贷中介极有可能影响个人信用、涉嫌违法犯罪，并且可能导致资金损失。

北京威诺律师事务所主任杨兆全对《证券日报》记者表示，为规范市场，银行需强化内部管理，杜绝与不良中介合作，并实行总行准入制，同时加强对消费者的教育引导。监管层面，应建立更严格的监管框架，促进信息共享，加大跨部门合作与刑事处罚力度，以有效遏制不法中介。